دورة الشمول المالي وحماية المستهلك في التطبيق العملي
1نظرة عامة
ملايين الناس بيتعاملوا مع البنوك والمحافظ الرقمية ومؤسسات التمويل الأصغر كل يوم من غير ما يكونوا متأكدين إن حقوقهم فعلاً محمية - أو أصلاً من غير ما يقدروا يوصلوا للخدمات دي. دورة أكاديمية الزمالة العربية البريطانية دي بتشوف وجهي المشكلة سوا: إزاي الجهات الرقابية والمؤسسات بتحمي المستهلك المالي، وإزاي بتوسّع وصول الخدمات المالية للفئات المحرومة حاليًا.
بالاستناد لدراسات حالة عالمية وممارسات تنظيمية حقيقية، المشاركين بيدرسوا العلاقة بين الرفاه المالي وسلوك السوق والتمويل الشامل، بدل ما نتعامل مع حماية المستهلك والشمول المالي كمسارين منفصلين.
2الأهداف والفئة المستهدفة
الفئة المستهدفة
- موظفو البنوك المركزية والجهات الرقابية المالية وصانعو السياسات المسؤولين عن قواعد القطاع المالي.
- العاملون في التمويل الأصغر والبنوك والتكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي.
- ممثلو المنظمات غير الحكومية والمجتمع المدني والمدافعون عن حقوق المستهلك المالي المهتمين بالشمول المالي.
- الأكاديميون والطلاب في الاقتصاد والقانون والسياسات العامة.
نتائج البرنامج
بنهاية البرنامج، هتقدر:
- تشرح المفاهيم الأساسية والأطر التنظيمية والمبادئ الموجّهة لحماية المستهلك المالي والشمول المالي.
- تقيّم المنتجات والخدمات المالية من منظور حماية المستهلك، بما فيه التسعير العادل والإفصاح.
- تحدد العوائق اللي بتواجه الفئات المحرومة في الوصول للتمويل، وتصمم حلول ليها.
- تطوّر استراتيجيات للابتكار المالي المسؤول والإدماج الرقمي.
- تقيّم مخاطر المستهلك وتوصي بآليات إنصاف وشكاوى مناسبة.
- تصمم وتتابع خطط عمل وطنية أو مؤسسية للشمول المالي.
3محتوى البرنامج
المحور الأول: حقوق المستهلك وسلوك السوق
- حقوق المستهلك الأساسية: الاختيار، المعلومات، الإنصاف
- المخالفات الشائعة: البيع القسري، الفوترة الزائدة
- الثقافة المالية واتخاذ القرار الواعي
- مسؤوليات مزوّدي الخدمات المالية
المحور الثاني: بناء أنظمة مالية شاملة
- معوّقات الشمول المالي: الموقع الجغرافي، النوع الاجتماعي، الدخل
- البنية التحتية المالية وأنظمة الهوية
- الاستراتيجيات الوطنية للشمول المالي وأثرها الاجتماعي والاقتصادي
المحور الثالث: المنتجات المالية والإفصاح عن المخاطر
- المنتجات الشائعة: القروض، الادخار، التأمين، المدفوعات
- التسعير العادل ومتطلبات الإفصاح
- تقييم الملاءمة والقدرة على السداد وشفافية المنتجات
المحور الرابع: الأساس القانوني والتنظيمي
- التعريفات والمبادئ الأساسية والمبررات الاقتصادية لحماية المستهلك
- العلاقة بين الحماية والشمول والمبادرات العالمية (G20، البنك الدولي، OECD)
- أفضل الممارسات الدولية (بازل) ودور البنوك المركزية والجهات الرقابية
- تنظيم سلوك السوق مقابل التنظيم الاحترازي، والقوانين الخاصة بحماية الفئات الضعيفة
المحور الخامس: التكنولوجيا والابتكار والإدماج الرقمي
- دور التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول؛ الأموال المتنقلة والمحافظ الرقمية
- المخاطر المرتبطة بالخدمات المالية الرقمية
- الخصوصية السيبرانية والهوية الرقمية
المحور السادس: آليات التظلّم وتسوية النزاعات
- آليات الشكاوى الداخلية والخارجية
- أنظمة أمين المظالم المالي وأدوات تسوية النزاعات البديلة (ADR)
- سهولة الوصول وفعالية أنظمة الإنصاف
المحور السابع: تمكين المستهلك والتعليم والمتابعة والسياسات
- الاستراتيجيات الوطنية للتثقيف المالي وأدوات التغيير السلوكي
- تعليم موجه للشباب والنساء والمنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ دور المجتمع المدني
- قياس الشمول والحماية (مؤشر Findex، مؤشرات صندوق النقد) وتطوير مؤشرات الأداء
- تقييم الأثر وتصميم سياسات مبنية على الأدلة