دورة تدريبية في توثيق القروض وإجراءات العقوبات الائتمانية
1نظرة عامة
القرض ممكن يكون متقن في تحليله ومع ذلك يحط البنك في خطر لو الأوراق اللي وراءه مش قادرة تصمد قدام أي مراجعة — توقيع ناقص، أو تفويض مش واضح، أو وثيقة متصنفة غلط ممكن يلغي شهور من العمل الائتماني الدقيق.
دورة تدريبية من أكاديمية الزمالة العربية البريطانية بتتعامل مع التوثيق كأداة رقابة مستقلة بذاتها، وبتغطي إيه اللي المفروض يكون موجود في ملف القرض، وإزاي بيتم توثيقه وتصنيفه، ومين المخوّل يوقّع، وإيه اللي بيحصل إجرائيًا لما الشروط تتخالف.
2الأهداف والفئة المستهدفة
الفئة المستهدفة
مدراء البنوك وكبار المسؤولين، وأي حد مسؤول عن إعداد أو مراجعة أو اعتماد وثائق القروض.
هتقدر تعمل إيه
- تجهّز ملف قرض كامل وموثّق بشكل صحيح
- تصنّف وثائق الائتمان بشكل صح وتفهم مراحل التوثيق المرتبطة بيها
- تحدد مين المخوّل يوقّع لما يكون فيه أكتر من جهة، وإزاي بتتفوّض السلطات المالية
- تطبّق إجراءات العقوبات الائتمانية بشكل صحيح لما الشروط تتخالف
- تربط ممارسة التوثيق بعملية الائتمان الأوسع — مبادئ الإقراض والضمانات وتصنيف الأصول
3محتوى البرنامج
المحور الأول: ليه التوثيق أداة رقابة مش مجرد أوراق
- مفهوم التنسيق في توثيق الائتمان وليه مهم.
- محتويات سياسة القروض والعقود المرتبطة بيها.
المحور الثاني: بناء ملف قرض يصمد قدام أي مراجعة
- إيه اللي المفروض يكون موجود في وثيقة القرض نفسها.
- مراحل التوثيق وإزاي بيتم تصنيف الوثائق.
المحور الثالث: مين اللي يوقّع، ومين المخوّل
- إزاي التنفيذ بيشتغل لما يكون فيه أكتر من جهة.
- تفويض السلطات المالية.
المحور الرابع: لما الشروط تتخالف — إجراءات العقوبات
- إجراءات عقوبة الائتمان وإزاي بترتبط بالتوثيق والعقوبات الأوسع.
- مراقبة الائتمان واسترداد القروض كخطوة تالية بعد المخالفة.
المحور الخامس: وضع التوثيق جوه عملية الائتمان الأوسع
- نظرة عامة على وظيفة الائتمان على مستوى الفرع ومبادئ وإجراءات الإقراض.
- الضمانات المرتبطة بالقروض، وتصنيف الأصول.
المحور السادس: الأثر المحاسبي وراء كل ملف قرض
- المصطلحات المحاسبية الأساسية وإزاي المعلومات بتتدفق عبر أنظمة سليمة.
- طرق تسجيل وترحيل القيود، وإقفال الحسابات، وبناء الموازنات.
- فهم القوائم المالية، والأدوات التنبؤية المتقدمة، والضرر العملي الناتج عن معالجات رياضية غير دقيقة.