دورة تدريبية في مخاطر الائتمان واتخاذ قرارات الإقراض (أونلاين / عن بعد)

المحور الأول: قرار الإقراض – تقييم الجدارة الائتمانية والمخاطر

• مفهوم الجدارة الائتمانية وكيفية تقييم قدرة المقترض على السداد.
• قراءة وتفسير التقارير الائتمانية الصادرة عن وكالات التصنيف.
• تحليل القوائم المالية والميزانيات والتدفقات النقدية للحكم على مخاطر المقترض.
• تحديد وتعديل الحدود الائتمانية بناءً على نتائج التقييم والضمانات ونوع القرض.

المحور الثاني: أساسيات الإقراض

• تعريف الإقراض في السياق المالي وأهدافه عبر القطاعات الاقتصادية.
• الفرق بين القروض الشخصية والتجارية والعقارية.
• دور البنوك والمؤسسات المالية في الإقراض، وإزاي الحكومات بتنظم القطاع.

المحور الثالث: تسعير القروض بشكل صحيح

• إزاي بيتحدد سعر الفائدة على القروض، والفرق بين الفائدة الثابتة والمتغيرة.
• حساب الفائدة البسيطة والمركبة، وتطبيق الفائدة المركبة على القروض طويلة الأجل.
• التسعير المبني على المخاطر: تصنيف العملاء حسب مستوى الخطر وتحديد هامش الربح المناسب.

المحور الرابع: من طلب القرض إلى الموافقة عليه

• خطوات تقديم طلب القرض والمستندات المطلوبة.
• إجراءات التحري الائتماني، بما في ذلك التحقق من المعلومات وزيارة المقترضين في القروض التجارية.
• اتخاذ وتوثيق قرار منح القرض أو رفضه.

المحور الخامس: الإقراض الشخصي والعقاري

• إجراءات وموافقات وشروط منح القروض الشخصية بناءً على الدخل والقدرة على السداد.
• أساسيات القروض العقارية وإزاي بتتحدد قيمتها مقابل القيمة السوقية للعقار.
• تحديد شروط القرض بوضوح: سعر الفائدة، فترة السداد، والضمانات المطلوبة.

المحور السادس: التمويل التجاري وتمويل الشركات

• أنواع القروض التجارية ودورها في دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
• إزاي المؤسسات بتمر بعملية التمويل عشان تحصل على قروض للشركات.
• مفاهيم تمويل الدين وإزاي بيختلف عن التمويل بالمشاركة في الملكية.

المحور السابع: إدارة المخاطر بعد منح القرض

• أنواع المخاطر الائتمانية: مخاطر السداد، والمخاطر الاقتصادية والسياسية، ومخاطر سعر الفائدة والعملة في القروض الدولية.
• استراتيجيات إدارة المخاطر، بما في ذلك الضمانات والتخطيط للطوارئ.
• متابعة أداء القروض ورصد إشارات الإنذار المبكر في القروض عالية المخاطر.
• إجراءات تحصيل الديون واللجوء القانوني وإعادة هيكلة القروض المتعثرة.

المحور الثامن: التكنولوجيا والتنظيم ومستقبل الإقراض

• أنظمة الإقراض الإلكترونية وإزاي التكنولوجيا بتحسّن الشفافية.
• تطبيقات التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي في التحليل الائتماني، وأثر العملات الرقمية.
• قوانين الإقراض المحلية والدولية، وحماية المستهلك، وسياسات الائتمان المؤسسية.
• التحديات القانونية والأخلاقية والاقتصادية اللي بتشكّل مستقبل الإقراض.