توسيع الوصول للخدمات المالية مش هيبقى له قيمة حقيقية لو العملاء الجداد مش محميين من ممارسات غير عادلة أو رسوم مخفية أو منتجات مش فاهمينها كويس. حماية المستهلك والشمول المالي بينجحوا سوا أو يفشلوا سوا.

بيؤهّل هذا البرنامج من أكاديمية الزمالة العربية البريطانية العاملين في القطاع المصرفي والرقابي والتنموي لإدارة هذا التوازن: بناء الثقة في النظام المالي مع توسيع الوصول الحقيقي له.

يتعرّف المشاركون على الحقوق والواجبات اللي بتحكم العلاقة بين مقدمي الخدمات المالية وعملائهم، والأطر التنظيمية اللي بتحافظ على عدالة وشفافية هذه العلاقة.

البرنامج بيبني القدرة المهنية على تقليل المخاطر المالية، ودعم الاستخدام المسؤول للمنتجات، وتصميم ممارسات مؤسسية تخدم الحماية والشمول في نفس الوقت.

الفئة المستهدفة

• العاملون في البنوك والمؤسسات المالية والجهات الرقابية، وخاصة في إدارات الامتثال والمخاطر وحماية العملاء.
• العاملون في برامج الشمول المالي والتنمية الاقتصادية.
• المهتمون بالسياسات المالية وحماية حقوق المستهلكين.

أهداف البرنامج

في نهاية البرنامج التدريبي، سيكون المشاركون قادرين على:

• شرح المفاهيم الأساسية لحماية المستهلك المالي والمعايير الدولية المرتبطة بها.
• التعرف على دور الشمول المالي في دعم الاستقرار الاقتصادي والاجتماعي.
• تطبيق آليات الحد من المخاطر المالية وحماية الفئات الأكثر عرضة.
• اعتماد أفضل الممارسات المؤسسية اللي بتوازن بين الحماية وتوسيع الوصول للخدمات.

• المحور الأول: المخاطر المالية التي يواجهها المستهلك فعليًا
  • مخاطر الإفراط في الاقتراض.
  • الاحتيال المالي وسوء استخدام المنتجات.
  • تأثير ضعف الوعي المالي على القرارات.
• المحور الثاني: الحقوق والمسؤوليات في العلاقة المالية
  • حق المستهلك في الإفصاح والمعاملة العادلة وحماية بياناته.
  • الالتزامات الأخلاقية للمؤسسات المالية، والإفصاح عن المخاطر والتكاليف، وإدارة الشكاوى.
• المحور الثالث: حماية المستهلك المالي في سياق النظام المالي
  • تعريف الحماية وأهدافها ودورها في بناء الثقة.
  • مكونات النظام المالي وتحديات حماية المستهلك بداخله.
• المحور الرابع: الشمول المالي - الوصول لمن لا تصلهم الخدمات
  • تعريف الشمول المالي وأبعاده والفئات المستهدفة به.
  • دوره في التنمية الاقتصادية.
• المحور الخامس: الأدوات التي تحقق الشمول المالي
  • الحسابات المصرفية الأساسية والتمويل متناهي الصغر والخدمات الرقمية.
  • وسائل الدفع الإلكتروني والخدمات المبتكرة.
• المحور السادس: بناء الثقافة المالية
  • أهمية الثقافة المالية في حماية المستهلك.
  • دور المؤسسات في نشر الوعي وتصميم برامج توعوية.
• المحور السابع: نقطة التقاء الحماية بالشمول
  • تحقيق التوازن بين توسيع الخدمات والحماية الكافية.
  • أثر الحماية على استدامة الشمول ودور السياسات العامة.
• المحور الثامن: الحوكمة المؤسسية لممارسات مستدامة
  • بناء سياسات داخلية لحماية المستهلك المالي.
  • متابعة الالتزام وتصميم استراتيجيات مستدامة للشمول والحماية.