موجة واحدة من تعثر السداد ممكن تمحي أرباح سنوات كاملة من عمر المصرف في شهور قليلة، وده اللي بيخلي إدارة المخاطر الائتمانية في قلب استقرار أي مؤسسة مالية. المصارف اللي بتشتغل في سوق سريع التغيّر ومعقّد مش قادرة تتعامل مع تقييم الائتمان كإجراء روتيني تاني؛ بقت وظيفة استراتيجية بتحدد هل المؤسسة هتصمد قدام الصدمات الاقتصادية ولا هتتأثر بيها.

دورة إدارة والتحكم في المخاطر الائتمانية داخل المؤسسات المصرفية، من تقديم أكاديمية الزمالة العربية البريطانية، بتجهّز المشاركين بالأدوات العملية والحس التحليلي اللازم لتقييم مصداقية العملاء، ومتابعة التعرض للمخاطر بشكل مستمر، والتحرك بسرعة لما مؤشرات المخاطر تتغيّر. وبعيدًا عن المعاملات الفردية، الدورة بتبني عقلية السياسات الداخلية اللي المصارف محتاجاها عشان تحافظ على محافظ ائتمانية سليمة، ملتزمة بالقواعد التنظيمية، وقادرة على الصمود مع تقلبات الدورات الاقتصادية.

• يكوّن فهم متين لمفاهيم المخاطر الائتمانية وإزاي بتتطبق في العمل المصرفي اليومي.
• يحلل ويقيّم التعرض الائتماني الخاص بالعملاء الأفراد وكمان محافظ المعاملات بالكامل.
• يستخدم أدوات وتقنيات المراقبة اللي المؤسسات المالية بتعتمد عليها لمتابعة المخاطر الائتمانية أول بأول.
• يصمم استراتيجيات تخفيف وسياسات داخلية بتحمي استمرارية المؤسسة.
• يقرأ التأثيرات الاقتصادية والمالية اللي ممكن المخاطر الائتمانية تسببها، ويتحرك قبل ما تتفاقم.
• يترجم التحليل لقرارات إقراض واثقة ومدروسة حتى في ظروف العمل المتقلبة.

الفئة المستهدفة

• المحللون الائتمانيون ومسؤولو المخاطر المكلّفين بتقييم التعرض المصرفي.
• فرق الائتمان والتسويق المالي المشاركة في هيكلة قرارات الإقراض.
• قيادات إدارة المخاطر في المصارف والمؤسسات المالية.
• أي حد عايز يبني أو يجدّد خبرته في مجال المخاطر الائتمانية.

المحور الأول: ليه المخاطر الائتمانية بتحدد مصير المصرف

• إيه معنى المخاطر الائتمانية فعليًا في شغل المصرف اليومي، مش بس التعريف الأكاديمي.
• إزاي التعثر والتأخير في السداد بيأثر على السيولة والربحية وقدرة المؤسسة على التكيف مع الصدمات الاقتصادية.
• الضغوط الاقتصادية العالمية والأزمات المالية وتغيّر السياسات النقدية كمصادر للمخاطر الائتمانية.

المحور الثاني: القواعد اللي المصارف شغالة بيها

• اتفاقيتا بازل 2 وبازل 3 كعمود فقري تنظيمي لإدارة المخاطر الائتمانية.
• معايير لجنة بازل للرقابة المصرفية وتأثيرها على ممارسات المؤسسة.
• المراجعة الداخلية والخارجية، وإشراف البنوك المركزية، والالتزام بالمتطلبات القانونية.

المحور الثالث: قراءة العميل قبل ما تقرر تمنحه ائتمان

• أدوات التحليل المالي والقوائم المالية والنسب المستخدمة لتقييم قدرة السداد.
• السجل الائتماني والتاريخ المالي كمؤشر على السلوك المستقبلي.
• تحديد الحدود الائتمانية المناسبة بناءً على البيانات الفعلية.

المحور الرابع: النماذج والمؤشرات اللي بتقيس المخاطر رقميًا

• نماذج تصنيف الائتمان، ونموذج Altman Z-score، وأدوات التنبؤ الإحصائي.
• مؤشرات الأداء الرئيسية: نسبة القروض للودائع، ونسبة الديون المتعثرة، ومؤشر جودة الائتمان.
• النسب المالية وتحليل التدفقات النقدية المستقبلية لتقييم القدرة على سداد الديون.

المحور الخامس: توزيع المخاطر وتأمينها

• تنويع المحفظة عبر فئات العملاء والقطاعات والجغرافيا والمنتجات.
• التركيز على القطاعات الأقل تعرضًا للمخاطر من غير التضحية بالنمو.
• الضمانات الملموسة وغير الملموسة: تقييمها وتأثيرها على شروط الائتمان.

المحور السادس: بناء شبكة أمان داخلية

• معايير صارمة لمنح الائتمان، وإجراءات موافقة ومراجعة مستمرة.
• أنظمة إنذار مبكر ومتابعة مستمرة للأداء الائتماني.
• التقارير الائتمانية الشهرية والسنوية، واستخدام البيانات الضخمة فيها.

المحور السابع: لما المخاطر تتحول لقرار

• إعادة هيكلة الديون وتنظيم شروط السداد والتعامل مع العملاء المتعثرين.
• تحديد حجم القروض وشروط الائتمان وفترات السداد بناءً على تقييم المخاطر.
• توجيه الاستثمارات والموارد بحذر مع العملاء الأعلى مخاطرة.

المحور الثامن: الثبات وقت الأزمات الاقتصادية

• حماية السيولة والربحية وقت اشتداد المخاطر الائتمانية في فترات الانكماش.
• تحديث السياسات الائتمانية بما يتماشى مع تقلبات السوق والمتغيرات الاقتصادية.
• استراتيجيات استدامة طويلة المدى تبعد المصرف عن المخاطر العالية.

المحور التاسع: دور التكنولوجيا المتنامي في المخاطر الائتمانية

• الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في تحليل سلوك العملاء الائتماني.
• المنصات الرقمية وتكنولوجيا البلوك تشين وأدوات تقييم الجدارة الائتمانية الحديثة.
• استخدام البيانات الضخمة لتحسين دقة التوقعات والقرارات الائتمانية.

المحور العاشر: توحيد المصرف كله على نفس الرؤية

• تدريب الموظفين وفرق المخاطر على تقييم المخاطر الائتمانية والاستجابة لها بشكل موحّد.
• بناء ثقافة تقييم مستمر للمخاطر داخل المؤسسة كلها.
• التنسيق بين الإدارات التنفيذية والإدارية وإدارة المخاطر عشان الاستراتيجية تتماشى مع العمليات اليومية.