بطاقات الائتمان هي عبارة عن بطاقات بلاستيكية صغيرة تستخدم في عمليات الدفع والشراء، كما وتقوم الشركات المزودة لتلك البطاقات الائتمانية بوضع حد أعلى من النقود التي من الممكن استخدامها في البطاقة الواحدة، كما وتختلف بطاقة الائتمان عن بطاقة المدين، بأن كمية النقود المدفوعة لا يتم خصمها من الحساب البنكي بشكل مباشر، وإنما من كمية النقود الدائنة من الشركات المزودة، كما وتتم عملية دفع النقود مرة في الشهر، ومن الممكن للمستخدم أن يدفع النقود المدينة كاملةً أو بشكل أجزاء مع الفائدة البنكية.

تقدم أكاديمية الزمالة العربية البريطانية دورة نظم الدفع الإلكترونية والبطاقات الائتمانية ومهام تطوير الخدمات المصرفية، وذلك إلى كل من يرغب في اكتساب مهارات كبيرة في العمل بأسواق المال، واكتساب الخبرات في إدارة البنوك والمصارف.

الفئة المستهدفة

• المدراء وموظفو الأقسام في المصارف.
• المحاسبون والمساعدون لهم في المصارف والبنوك.
• رجال الأعمال الراغبين في تنمية مهاراتهم في إدارة المصارف.
• العاملون في مجال الرقابة والتدقيق.

أهداف البرنامج:

في نهاية البرنامج التدريبي سوف يتعرف المشاركون على:

• الإشراف على تحضير سندات القيد والتأكد من صحة تلك السندات والعمل على اعتمادها قبل عمليات التسجيل في الدفاتر المحاسبية للشركات.
• اكتساب الخبرات في مجال الرقابة والإشراف على جميع المستندات التي ترد أصدر من مكتب المحاسبة.
• تنفيذ جميع الإجراءات المتعلقة في الأمور المالية من قبل الإدارات العليا.
• اكتساب الخبرات في مجال إدارة عمليات الدفع الإلكترونية والبطاقات الائتمانية وتطور خدمات المصارف والبنوك.

• نظرة عامة على نظم الدفع الإلكترونية
  • تعريف وأهمية نظم الدفع الإلكترونية.
  • أنواع طرق الدفع الإلكترونية: بطاقات الائتمان/الخصم، والمحافظ الإلكترونية، والتحويلات المصرفية، والعملات المشفرة.
  • تطور نظم الدفع واتجاهات التكنولوجيا.
  • أصحاب المصلحة الرئيسيون في منظومة الدفع.
• أساسيات بطاقات الائتمان
  • بنية ومكونات بطاقات الائتمان (الجهات المصدرة، والمشترين، والشبكات).
  • أنواع بطاقات الائتمان (القياسية، والمكافآت، والمضمونة).
  • فهم درجات الائتمان وتأثيرها على الموافقة على بطاقات الائتمان.
  • نظرة عامة على برامج مكافآت بطاقات الائتمان وأنظمة الولاء.
• آليات معالجة الدفع
  • كيف تعمل معاملات الدفع الإلكترونية (التفويض، والالتقاط، والتسوية).
  • الجهات الفاعلة الرئيسية في معالجة الدفع (التجار، وبوابات الدفع، والمعالجات).
  • دور معايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS).
  • دورة حياة معاملات الدفع والإطار الزمني لها.
• الأمان في المدفوعات الإلكترونية
  • التهديدات الأمنية الشائعة (الاحتيال، وانتهاكات البيانات).
  • تدابير وتقنيات الأمان (التشفير، والرمز المميز، و3D Secure).
  • أفضل الممارسات لتأمين المعاملات الإلكترونية.
  • تخطيط الاستجابة للحوادث في حالة حدوث خروقات أمنية للدفع.
• شبكات بطاقات الائتمان ورسوم التبادل
  • نظرة عامة على شبكات بطاقات الائتمان الرئيسية (Visa وMasterCard وAmerican Express).
  • رسوم التبادل وتأثيرها على التجار.
  • التغيرات الأخيرة في مشهد بطاقات الائتمان (التكنولوجيا المالية).
  • مقارنة رسوم المعاملات المحلية والدولية.
• اللوائح والامتثال
  • اللوائح الرئيسية التي تؤثر على المدفوعات الإلكترونية (Reg E وPCI DSS وAML وKYC).
  • فهم دور الهيئات التنظيمية (CFPB وFederal Reserve).
  • تحديات الامتثال لمعالجي الدفع والمؤسسات المالية.
  • قوانين خصوصية البيانات وتأثيراتها على أنظمة الدفع.
• الابتكارات في تكنولوجيا بطاقات الائتمان
  • الاتجاهات الناشئة (المدفوعات غير التلامسية والمحافظ الرقمية).
  • دور المدفوعات عبر الهاتف المحمول والمعاملات القائمة على التطبيقات.
  • مستقبل بطاقات الائتمان (المصادقة البيومترية والبطاقات الافتراضية).
• نظرة عامة على الخدمات المصرفية
  • أنواع الخدمات المصرفية (التجزئة والتجارة والاستثمار).
  • دور التكنولوجيا في تطوير الخدمات المصرفية.
  • فهم أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية ووظائفها.
  • الاتجاهات المستقبلية في الخدمات المصرفية (البنوك الجديدة والبنوك المنافسة).
• دمج أنظمة الدفع مع الخدمات المصرفية
  • التحديات والاستراتيجيات لدمج حلول الدفع مع البنوك.
  • استكشاف واجهات برمجة التطبيقات ومبادئ الخدمات المصرفية المفتوحة.
  • المدفوعات في الوقت الفعلي وتأثيراتها على البنوك.
• تجربة المستخدم في أنظمة الدفع
  • أهمية تجربة المستخدم (UX) في أنظمة الدفع الإلكترونية.
  • مبادئ تصميم واجهات الدفع (البساطة، إمكانية الوصول).
  • إجراء أبحاث واختبارات المستخدم.
  • فهم سلوك المستخدم وتفضيلات الدفع.
• خاطر في الخدمات المصإدارة المرفية والمدفوعات
  • تحديد المخاطر المرتبطة بالمدفوعات الإلكترونية والخدمات المصرفية.
  • تطوير أطر إدارة المخاطر.
  • أفضل الممارسات للتخفيف من مخاطر الاحتيال في الدفع والمخاطر التشغيلية.
  • أهمية تقنيات الكشف عن الاحتيال والوقاية منه.
• مستقبل المدفوعات الإلكترونية
  • مناقشة الاتجاهات المستقبلية (بلوك تشين، والعملات المشفرة، والذكاء الاصطناعي في المدفوعات).
  • تأثير الأحداث العالمية على أنظمة الدفع (الأوبئة، والتحولات الاقتصادية).
  • الاستعداد لتطور المدفوعات الرقمية.
  • استكشاف إمكانات التمويل اللامركزي (DeFi).
• تطوير خطة عمل لخدمات الدفع
  • المكونات الرئيسية لخطة عمل لخدمات الدفع.
  • تحليل السوق والجمهور المستهدف والمنافسة.
  • التوقعات المالية واعتبارات التمويل.
  • استراتيجيات التسويق واكتساب العملاء.