تقدم أكاديمية الزمالة العربية البريطانية دورة في مبادئ وإجراءات الإقراض، والتي تهدف إلى توفير الفهم العميق للأساسيات المتعلقة بعمليات الإقراض، بما في ذلك الإجراءات، وتقييم الجدارة الائتمانية، واحتساب الفوائد، وتنفيذ الصفقات الائتمانية. خلال هذه الدورة، سيكتسب المشاركون المهارات الأساسية في مجال التمويل والإقراض التي تسمح لهم بفهم الإجراءات المتبعة في مؤسسات التمويل والمصارف والبنوك، بما يضمن اتخاذ قرارات سليمة تتسم بالشفافية والمصداقية.

من خلال تطبيق المبادئ المالية الصحيحة، سيتعلم المشاركون كيفية تقديم القروض بشكل مسؤول، تحديد المخاطر الائتمانية، وفهم تأثير السياسات المالية على السوق والاقتصاد. في النهاية، سيكون المشاركون قادرين على تقييم الطلبات الائتمانية واتخاذ قرارات مدروسة بناءً على التحليل المالي.

الفئة المستهدفة

• موظفو البنوك والمؤسسات المالية.
• موظفو أقسام القروض والإقراض في الشركات.
• موظفو المحاسبة والتمويل في الشركات الصغيرة والمتوسطة.
• المهتمون بتطوير مهاراتهم في مجال التمويل والإقراض.
• مدراء ومنسقو القروض الذين يتعاملون مع إجراءات الإقراض بشكل يومي.

أهداف البرنامج

في نهاية البرنامج التدريبي سوف يتعرف المشاركون على:

• التعرف على المبادئ الأساسية لعمليات الإقراض.
• فهم الإجراءات والخطوات المتبعة في منح القروض.
• تعلم كيفية تقييم الجدارة الائتمانية والقدرة على سداد القروض.
• اكتساب المهارات اللازمة لتطبيق الشروط المالية المتعلقة بالقروض.
• فهم السياسات الائتمانية وكيفية تأثيرها على إدارة القروض.
• تعلم كيفية احتساب الفوائد والفوائد المركبة في القروض.
• التأكد من تطبيق معايير الشفافية والنزاهة في العمليات الائتمانية.

مقدمة في الإقراض وأساسياته

• مفهوم الإقراض وأهدافه
  • تعريف الإقراض في السياق المالي.
  • أهداف الإقراض في مختلف القطاعات الاقتصادية.
  • الفرق بين القروض الشخصية، التجارية والعقارية.
• أنواع القروض
  • القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل.
  • القروض المضمونة وغير المضمونة.
  • القروض المشتركة والتسهيلات الائتمانية.
• الهيئات المالية والإقراض
  • دور البنوك والمؤسسات المالية في منح القروض.
  • الفرق بين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية.
  • دور الحكومات في تنظيم عمليات الإقراض.

تحليل الجدارة الائتمانية

• مفهوم الجدارة الائتمانية
  • كيفية تقييم القدرة على سداد القروض.
  • العلاقة بين الجدارة الائتمانية والمخاطر الائتمانية.
  • تقييم الجدارة الائتمانية للأفراد والشركات.
• الاستعلامات الائتمانية وتقارير الائتمان
  • مصادر التقارير الائتمانية مثل شركات تصنيف الائتمان.
  • كيفية تفسير وتحليل تقارير الائتمان.
  • أهمية الاستعلامات الائتمانية في اتخاذ القرارات.
• تقييم البيانات المالية
  • تحليل البيانات المالية لتقييم جدارة المقترض.
  • كيفية استخدام القوائم المالية مثل الميزانية العمومية وقائمة الدخل.
  • تحليل التدفق النقدي وأثره على القدرة الائتمانية.

استراتيجيات التسعير والفوائد

• أسس تحديد سعر الفائدة
  • كيفية حساب سعر الفائدة على القروض.
  • الفرق بين سعر الفائدة الثابت والمتغير.
  • تأثير المخاطر على تحديد الفائدة.
• الفائدة المركبة والفائدة البسيطة
  • كيفية حساب الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.
  • تطبيقات الفائدة المركبة في القروض طويلة الأجل.
  • الفرق بين الفائدة البسيطة والمركبة وأثرها على القرض.
• آليات التسعير حسب المخاطر
  • كيفية تحديد المخاطر الائتمانية لكل قرض.
  • تصنيف العملاء حسب مستوى المخاطر.
  • تحديد هامش الربح المناسب وفقًا للمخاطر.

عمليات التقديم والإجراءات الائتمانية

• عملية تقديم طلب القرض
  • خطوات تقديم طلب القرض من قبل المقترض.
  • الوثائق المطلوبة لطلب القرض.
  • تقييم تاريخ الائتمان والقدرة على سداد القرض.
• إجراءات التحقيق في الائتمان
  • التحقيقات المبدئية لطلب القرض.
  • التحقق من المعلومات والبيانات المقدمة.
  • زيارة الشركات أو المقترضين في حالة القروض التجارية.
• اتخاذ القرار الائتماني
  • اتخاذ قرار بمنح القرض أو رفضه بناءً على التقييم.
  • إعداد تقارير القروض للموافقة أو الرفض.
  • تحليل كل حالة على حدة واتخاذ القرارات المناسبة.

القروض الشخصية والعقارية

• القروض الشخصية
  • إجراءات منح القروض الشخصية: الموافقات والشروط.
  • تحديد قيمة القرض بناءً على الدخل والقدرة على السداد.
  • تحليل الجدوى المالية للقرض الشخصي.
• القروض العقارية
  • أساسيات القروض العقارية وكيفية منحها.
  • كيفية تحديد قيمة القرض العقاري بناءً على القيمة السوقية للممتلكات.
  • تقييم المخاطر المرتبطة بالقروض العقارية.
• الشروط والأحكام الخاصة بالقروض
  • أهمية تحديد الشروط والأحكام بوضوح.
  • تحديد قيمة الفائدة وفترة السداد.
  • الاتفاق على الضمانات والمستندات المطلوبة.

القروض التجارية والتمويل المؤسسي

• القروض التجارية
  • أنواع القروض التجارية: قصيرة وطويلة الأجل.
  • دور القروض التجارية في دعم الشركات.
  • كيفية تقديم قروض للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
• القروض المؤسسية
  • العمليات المالية التي تقوم بها المؤسسات للحصول على القروض.
  • تحليل القروض ذات الفائدة العالية مقابل منخفضة.
  • التعامل مع الشروط المعقدة للقروض المؤسسية.
• التمويل بالدَّين
  • مفهوم تمويل الدَّين وآلياته.
  • الفرق بين التمويل بالديون وحقوق الملكية.
  • دور البنوك في تمويل الشركات الكبرى.

إدارة المخاطر الائتمانية

• أنواع المخاطر الائتمانية
  • مخاطر السداد ومخاطر عدم الدفع.
  • المخاطر الاقتصادية والسياسية وتأثيرها على الإقراض.
  • مخاطر الفائدة والعملات في القروض الدولية.
• استراتيجيات إدارة المخاطر
  • كيفية تحديد وإدارة المخاطر الائتمانية.
  • استخدام التأمينات والضمانات لتقليل المخاطر.
  • التنبؤ بالمخاطر وتطوير خطة للطوارئ