كل ما عميل يدبّس بطاقته عند الدفع، في الخلفية سلسلة من المعايير واتفاقيات الترخيص وإجراءات الأمان بتشتغل - وأغلبها موظف البنك العادي ما بيتعرضش لشرحها من الأول للآخر. فهم السلسلة دي هو اللي بيفرّق بين موظف بيعالج معاملات البطاقات وموظف قادر فعليًا يراجعها أو يدقق عليها أو يسوّق لها.

دورة أنظمة البطاقات المصرفية من أكاديمية الزمالة العربية البريطانية بتاخد المشاركين في رحلة إزاي نشأت بطاقات الدفع الإلكتروني، وإزاي كل نوع بطاقة اتبنى واتم ترخيصه، وإزاي البنوك بتحمي نفسها من مخاطر الاحتيال وغسل الأموال المرتبطة بيها.

الفئة المستهدفة

• موظفو البنوك التجارية والإسلامية.
• موظفو شركات التحويل المالي والصرافة والدفع الإلكتروني.

أهداف البرنامج

في نهاية البرنامج التدريبي سوف يكون المشاركون قادرين على:

• التعرف على نشأة البطاقات المصرفية تاريخيًا وتطور الصناعة.
• شرح مفهوم وآلية عمل البطاقات المصرفية الإلكترونية وأهميتها للعميل ولأطراف العلاقة.
• التمييز بين أنواع البطاقات المصرفية وآلية عمل كل منها ومجالات استخدامها.
• تطبيق التسويات المحاسبية ومعرفة الأثر المالي لكل نوع من البطاقات.
• وصف نظام التفويض الآلي والشبكات الإلكترونية اللي بتشتغل من خلالها البطاقات.
• التعرف على المعايير العالمية لإصدار البطاقات وأهم الشركات المتعاملة بها.
• تحديد أساليب الاحتيال بالبطاقات وطرق التدقيق والوقاية منها، وضبطها بعيدًا عن غسل الأموال.

• المحور الأول: كيف نشأت البطاقات المصرفية
  • نشأة البطاقات المصرفية وتاريخ تطور الصناعة.
  • مفهوم عمل البطاقات المصرفية ومواصفاتها والبيانات الإجبارية عليها.
  • مفهوم BIN.
• المحور الثاني: تقنية التصنيع وهيكل السوق
  • الفرق بين البطاقات الممغنطة (Magnetic Stripe) والبطاقات الذكية (Chip Cards).
  • الأنواع الرئيسية للبطاقات المصرفية والأطراف المتعاملة بها.
  • معايير وشروط حصول المصرف على ترخيص إصدار ومزاولة منتج البطاقات من الشركات العالمية.
• المحور الثالث: بطاقات الصراف الآلي والبطاقات المدينة
  • آلية عمل بطاقات الصراف الآلي (ATM) والبطاقات المدينة.
  • الشروط الأساسية لإصدار البطاقات المدينة وأنواعها واستخداماتها.
  • مزايا ومساوئ استخدامها للعميل والمصرف والتاجر.
• المحور الرابع: البطاقات الائتمانية بالتفصيل
  • مفهوم وتعريف البطاقات الائتمانية.
  • فئات البطاقة: المحلية Classic، الدولية، الفضية، الذهبية، البلاتينية.
  • بطاقات الخصم الشهري مقابل البطاقات المتجددة، ومزايا ومساوئ الاستخدام لكل الأطراف.
• المحور الخامس: البطاقات المدفوعة مسبقًا والبطاقات المصرفية الإسلامية
  • مفهوم وآلية عمل البطاقات المدفوعة مسبقًا ومزاياها ومساوئها.
  • الضوابط الشرعية للبطاقات المصرفية الإسلامية.
  • أنواع البطاقات الخاضعة للضوابط الإسلامية، والفرق بين البطاقات الائتمانية المغطاة وغير المغطاة.
• المحور السادس: الإصدار والترخيص وعينات واقعية
  • الشركات العالمية المصدرة للبطاقات وشروطها لمنح تراخيص الإصدار للمصارف.
  • الخطوات العملية اللي يتبعها المصرف لإصدار البطاقات.
  • استعراض عينات من أنواع البطاقات المختلفة.