كل قرض بيصدره البنك بيمشي في مسار متوقع — الموافقة، الصرف، المتابعة، وأخيرًا السداد أو الشطب. فهم المسار ده مرحلة مرحلة هو اللي بيحوّل وظيفة الائتمان من مهمة إدارية رد فعل إلى خط دفاع حقيقي للبنك.

دورة تدريبية من أكاديمية الزمالة العربية البريطانية بترسم دورة الحياة دي كاملة، وبتفرّق بين التسهيلات القائمة على تمويل فعلي والتسهيلات غير القائمة على تمويل، وبتاخد المشاركين في دور كل مرحلة، قبل ما تربط كل ده بالتوثيق والتصنيف والمحاسبة اللي بتسجله.

الفئة المستهدفة

مدراء البنوك وكبار المسؤولين، وأي حد عايز فهم منظّم لإزاي وظيفة الائتمان بتشتغل جوه فرع البنك.

هتكسب إيه من الدورة

• خريطة واضحة لهيكل وتصنيف وظيفة الائتمان داخل البنك
• القدرة على التفريق بين التسهيلات الائتمانية القائمة وغير القائمة على تمويل فعلي
• فهم لكل مرحلة من مراحل دورة حياة القرض المصرفي، من الموافقة لحد الإقفال
• معرفة عملية بالتحليل المالي والضمانات والتوثيق في كل مرحلة
• المهارات المحاسبية اللازمة لتسجيل وإقفال وإعداد تقارير النشاط الائتماني

المحور الأول: وظيفة الائتمان كنظام، مش مجرد قسم

• المعالم الأساسية لتصنيف وظيفة الائتمان في البنك.
• نظرة عامة على وظيفة الائتمان على مستوى الفرع.

المحور الثاني: التسهيلات القائمة مقابل غير القائمة على تمويل

• المميزات الأساسية اللي بتفرّق بين التسهيلات القائمة وغير القائمة على تمويل فعلي.
• الضمانات المرتبطة بعملية الإقراض.

المحور الثالث: دورة حياة القرض المصرفي، مرحلة مرحلة

• المراحل المختلفة لدورة حياة الائتمان المصرفي.
• الخصائص الأساسية لكل مرحلة، ومبادئ وإجراءات الإقراض المطبّقة طول الدورة.

المحور الرابع: التقييم والتوثيق والتصنيف

• التحليل المالي للإقراض.
• توثيق الائتمان والعقوبات.
• تصنيف الأصول.

المحور الخامس: الحفاظ على سلامة الائتمان طوال دورة حياته

• مراقبة الائتمان واسترداد القروض.
• أدوات متقدمة للتنبؤ بالأداء المالي ونجاح أو فشل الاقتصادات القومية.
• الضرر العملي الناتج عن معالجات رياضية غير دقيقة، والبيانات المطلوبة لموازنة التخطيط.

المحور السادس: الطبقة المحاسبية وراء القرارات الائتمانية

• المصطلحات المحاسبية الأساسية وإزاي المعلومات بتتدفق عبر أنظمة سليمة متوافقة مع المعايير الدولية.
• طرق تسجيل وترحيل القيود، ومتابعة الأداء المالي عبر الزمن.
• إقفال الحسابات، وبناء الموازنات، وفهم القوائم المالية.